洗錢是指將非法所得的資金轉化為合法收入，並透過各種金融操作進行隱匿。這與幫助詐欺罪息息相關，因為它掩蓋了資金的非法來源。人頭戶在這其中扮演著什麼角色？為何洗錢行為會發生？本文將探討台灣的洗錢手段與真實案例。
洗錢指的是將非法資金轉換成合法的收入，讓不法金流變得合法化。
你或許會在不知情的情況下成為洗錢的「人頭戶」，這到底是什麼樣的情況？
- 洗錢是將非法金錢轉換為合法資金的過程
- 人頭戶則是指詐騙集團以不法手段取得他人的帳戶，並用來進行洗錢活動。
為什麼有人會進行洗錢活動呢？
- 掩飾非法收入：透過洗錢技術讓資金來源難以查明，使執法機關無法輕易取得確鑿的犯罪證據。
- 轉換為合法資金：需藉由特定手段將非法所得轉變為可正常使用的合法資金。
- 資金流動更便捷：利用洗錢或偽造商業交易將資金在不同地區或國家之間快速移轉，尤其在跨國犯罪活動中尤為常見。
- 逃避稅收監管：透過非正式管道將資金匯出境外，避免在國內留下金流紀錄，達到規避稅收的目的。
人頭帳戶為何易被認定為洗錢工具？
- 帳戶遭詐騙集團收購：急需用錢時容易喪失判斷，可能被詐騙集團以「協助金流運作」為由收購帳戶，要求提供提款卡與密碼協助借款。
- 虛假工作廣告詐騙：在社群平台發布家庭代工、打字賺錢等輕鬆工作，吸引受害者提供個資，如上傳身分證或寄送銀行存摺，實則為詐騙陷阱。
- 帳戶遺失風險：遺失銀行存摺卻未及時報案或申請掛失，恐被詐騙集團利用為人頭帳戶進行洗錢活動。
成為人頭戶並非小事，被盜用的帳戶高達98%被判有罪，切勿輕易提供銀行帳號。
提供個人銀行帳戶或出現不明資金，不僅可能構成洗錢共犯，還會導致所有名下帳戶被列為「警示帳號」或「延伸警示帳戶」，資金遭凍結、受限，生活陷入困境。
台灣洗錢案例全球名列前茅，了解以下常見手法以避免淪為人頭戶工具。
洗錢判多久？洗錢防制法重點整理
觸犯洗錢防制法：依洗錢防制法第14條明文規定：「具洗錢防制法第2條所規定之洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金；未遂犯亦罰之。」
洗錢防制法重點整理
- 觸犯洗錢防制法判7年以下有期徒刑，合併500萬以下罰金。
- 觸犯詐欺罪判5年以下有期徒刑，視法院給予易科罰金機會。
- 洗錢詐欺罪刑期可處5年以下有期徒刑，即使是初犯一樣屬於犯罪行為。
- 幫助詐欺罪者可處以與詐欺犯相同的5年以下有期徒刑，但可斟酌減刑。
- 人頭帳戶初犯平均刑期為數個月。
一旦落為詐騙集團的工具（人頭戶），很可能被法院判定為「幫助詐欺罪」和「洗錢罪」。
詐欺罪成立要件
- 主觀成立要件：存有不法意圖、有意透過詐術騙取對方財物。
- 客觀成立要件：施以詐術，並以虛構言語、文字、說法等不識資訊欺騙對方。
- 誤導被害人進行財產分配：因詐術而產生錯誤認知，做出錯誤的財產或利益轉移或更動的決定。
- 因果關係詐欺：因實施詐欺行為，導致被害人或第三人財產損失而獲得不法利益，也會納入構罪的要件之
幫助詐欺刑法
人頭帳戶涉及幫助詐欺罪，依刑法339條可處5年以下有期徒刑。如果法院給予易科罰金的機會，將以新台幣一千元推算去折抵計算。以下是幫助詐欺的易科罰金折算方式：
假設判刑五個月的易科罰金，一天一千元計算，需繳納150,000元。
玩娛樂城會變人頭戶嗎？
玩娛樂城並不會變成人頭帳號，但前提是選擇正規經營的線上娛樂城。一般人遇到線上娛樂城要求身分證實名制時，就會立馬聯想到「娛樂城詐騙」怕淪為人頭戶帳號，但事實上是娛樂城怕被作為詐騙集團洗錢的管道。
娛樂城出金要身分證和洗錢有關嗎？
娛樂城出金時要求玩家實名制認證並不是要洗錢或騙你的錢，而是怕你成為人頭帳戶而不自知，因此才需要確認每個玩家都是本人，並不是洗錢的人頭戶。
但如果是額外的玩家身份實名制作業、以及要求玩家將存摺以「寄出」的方式繳交，就要小心該娛樂城是否為詐騙娛樂城，或洗錢的風險。
娛樂城實名制原因
- 確保每位玩家並非人頭的洗錢帳戶。
- 實名認證需要提供自己的身分證以及存摺，以拍照的方式傳給娛樂城的線上客服。
- 出入金都有金流紀錄，確保玩家資金安全。
結論
台灣洗錢問題由社會詐騙問題延伸，因為法律規定賭博違法，卻任由星城online、豪神娛樂城等合法博弈平台在台灣盛行，導致後續更嚴重的洗錢、遊戲幣買賣、洗錢匯兌等問題，到底是國家有問題還是法律有問題？
解決台灣洗錢的根本之道是：為賭博立下完整的法律條文，讓賭博合法化，同時制定條文去規範。而不是制定賭博不合法，結果一堆人私下賭博、洗錢，讓問題越滾越大。
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